區塊鏈的起源 — 比特幣 ₿

2021/10/01

 

【紅樓觀點】一起與各界共同來推動台灣在全球區塊鏈產業發展的趨勢側寫

 


前言:

 

區塊鏈的起源是來自於比特幣協議,而數位加密貨幣(比特幣、以太幣等)是去中心化區塊鏈技術的產物之一。

 

 

時空背景回到2008年,美國的次級房貸風暴引發了近年來最大的金融海嘯也導致了貝爾斯登(Bear Steruns & Co.)及雷曼兄弟(Lehman Brothers Holdings Inc.)的倒閉。這些投資機構不停的將信用及償還能力極低的次級房貸之住房貸款抵押證券,包裝成衍生性金融商品打包分割出售給投資者和其他的金融機構。在這種隱瞞高風險卻不停銷售的行為下當美國房價下跌時,終於造成次級貸款大量違約且無力償還,一夕之間這些衍生性商品失去了大部分價值,大量拋售虧損的連鎖效應也橫掃了整個華爾街。

次級貸款大量違約且無力償還,一夕之間這些衍生性商品失去了大部分價值,大量拋售虧損的連鎖效應也橫掃了整個華爾街。

 

而這次金融危機的原因,一般認為有:系統風險低估,道德風險、評級機構失職,金融監管缺位等。相關機構的腐敗、違法、不道德行為全都曝了光,也因此讓人們對金融機構失去了信心。如此封閉的金融體制、不透明的資訊、絕對權力的掌握、市場的操控,讓人們開始懷疑對自身資產的掌握及保護能力。大家也逐漸開始暸解到中心化的機構不是完全可信的,任何中心化的機構都存在信任危機及作惡風險,比如銀行為了賺利息可能亂發貸款, 就在這樣憂心忡忡的背景下

 

比特幣橫空出世了

 

2008年11月1號,就在雷曼兄弟倒閉後不久,一位署名中本聰(Satoshi Nakamoto)的神秘科學家在網路上表了一篇白皮書《比特幣,點對點的電子金錢系統Bitcoin, A Peer-to-Peer Electronic Cash System),提出了一種稱為比特幣的運作協議,這篇短短九頁的技術論文,在現在看來,幾乎改變了數百年來世界金融運作的面貌。

比特幣不受到任何政府及企業掌控,不受到金融體系操控,不論你的地理位置、種族、信仰、所得、國家規模,比特幣只依靠存粹的數學演算法及公開的程式碼,以去中心化區塊鏈的方式在全球分散式網路不停的運行,駭客無法進行單點攻擊,而全網攻擊卻又高的不符成本,從比特幣出現到目前的十年間皆無駭客成功達成全網攻擊或是造成資安事故。

 

比特幣網路目前依然被視為世界上最安全的電腦網路之一。

有了初步的時空背景,我想信大家開始好奇什麼是比特幣?到底比特幣有什麼特色及優勢?我會盡量用白話的方式讓大家都看得懂。在開始介紹比特幣的特色及技術之前,我們先給大家幾個數字讓大家對比特幣有稍微的認識:

  1. 比特幣目前一枚價值$65,000美元(2021/11)
  2. 比特幣目前市值$1.16 T美元
  3. 比特幣從2019年初($3,655)到目前2021年($65,000)的漲幅為+1788%超越所有S&P 500的股票表現
  4. 比特幣在華爾街、芝加哥期貨交易及其他國際大型機構均有大量的合法合規金融商品在進行交易買賣,比特幣已經全球化而不再只是小眾群體。

比特幣在華爾街、芝加哥期貨交易所及其他國際大型機構均有大量的合法合規金融商品在進行交易買賣,圖表

 

那麼什麼是比特幣呢?比特幣是一個運行在比特幣網路的點對點電子現金系統。

接下來我們將介紹比特幣的特色及其技術優勢(別擔心你一定看得懂)

 

  1. 比特幣網路是一個去中心化區塊鏈的分散式網路:任何人都可以成為節點(即運行比特幣網路之電腦)來共同營運及維護這個網路,也就是說世界上任何一台電腦都能隨時隨地加入營運比特幣網路,因此駭客無法藉由攻擊單一伺服器而癱瘓整個網路服務。反之,當Google的企業伺服器遭到駭客攻擊時,全球的Google網路將癱瘓。[白話一點就是比較安全,除非你能同時駭進全球51%運行比特幣網路的電腦,否則比特幣網路將能繼續運行] 比特幣網路51%攻擊介紹 )
  2. 比特幣網路使用點對點傳輸技術(P2P, Peer-to-Peer):使用者能在世界上任意兩個端點直接進行資料傳輸或是收發數位貨幣,不論國籍、貨幣及銀行系統,不需中間人及中介服務商,你將能以最有效率的方式將你重要的資訊及資產直接傳送給對方。舉例,在國外工作的小明以往想將賺到的錢匯回家給爸媽,需要在當地銀行先進行換匯並支付手續費及匯差,當地銀行會再與SWIFT及國際結清算銀行對接並再支付手續費,層層的中間人及服務抽佣及曠日費時的對帳系統都將在比特幣網路內消失。[白話來說就是那些靠轉介你的資料賺取抽佣的服務商在點對點傳輸系統下將漸漸消失,再也沒有層層手續費,匯差及政府及銀行審核刁難]
  3. 比特幣網路內的所有節點皆維護相同帳本(即相同的資料庫):因此在比特幣網路內的資料是絕對透明的,沒有人能暗地裡操縱資料來獨厚自身利益。舉例,金融機構再也無法隱瞞且兜售高風險性的衍生性金融商品,保險公司再也無法隱瞞數據而拒絕賠償或是恣意加高保費於弱勢族群。[白話來說就是在比特幣網路內的資訊人人生而平等,個人再也不用擔心資訊的不對稱而成為大企業的待宰羔羊]
  4. 比特幣網路內的帳本(資料庫)一經寫入則資料不可篡改:因此沒有任何人能在任意時間內修改帳本,資料的真實性、權威性、可信任性因此建立,中心化機構、企業再也無法操控、隱瞞、修改數據而進行作惡來賺取自身利益。舉例,銷售次級房貸的金融機構無法修改或隱瞞高風險來騙取顧客購買,或是你的供應商再也無法修改或是浮報成本來迫使你支付更高的費用。[白話來說就是在比特幣網路內的資料是可信的,因此你再也不會因為假的資訊而蒙受損失,也不需要公正的第三方來擔保你資料及財產的可信度]
  5. 當節點要將新資料寫入帳本(資料庫)時,所有節點皆需運算共識演算法,通過共識演算法驗證後才能將資料寫入帳本,當資料寫入帳本後即無法竄改,且所有節點將會複製並使用相同的帳本(關於共識演算法未來我們會再詳加介紹),因此資料是透明且可信任的。也因為資料需要經過所有人的共識驗證因此能避免單一掌權機構作惡導致人民蒙受損失。
  6. 比特幣網路內皆為點對點傳輸,因此每個人皆有屬於自己的加密公私鑰來進行資料或是數位資產的接收及授權傳輸,此舉重要的意義在於還權於民,擁有密鑰即擁有自身資料及數位資產的絕對所有權、掌控權。舉例,在集權的國家政府將無法任意的凍結、查扣人民的財產。再舉例,若你擁有比特幣錢包的電腦或手機遭惡意偷竊後,當竊賊沒有你的密鑰時,他們將無法取得你的私密資訊及數位資產。[白話來說只有我自己能掌控屬於我的私密資料及數位資產,沒有任何人能影響或是竊取(除非該人擁有你的密鑰)

只有我自己能掌控屬於我的私密資料及數位資產,沒有任何人能影響或是竊取(除非該人擁有你的密鑰)

而上述的技術及特色也是去中心化區塊鏈的重要環節,相信到這邊讀者對比特幣的出現背景、特色、技術及優勢都有一定程度的暸解了。接下來你可能會思考:好,技術方面看起來合理我暫且相信,那麼比特幣的價值呢?美金、歐元看得到摸的到且全球通用,股票雖然是電子形式但是有實體公司股權支持,那麼比特幣呢?比特幣的價值怎麼來?為什麼比特幣可以擁有價值?這麼虛擬的東西我去花錢買他會不會變成冤大頭?

 

價值是什麼?價值如何定義?貨幣的價值從何而來?價值是絕對的還是相對的?

價值是一群人的公允共識,對於一件事物需要花多少努力及心血去取得 ”

將時光倒轉回我們的起源之初,由於人們是群居動物因此建立社會共同生活,而社會化的架構下也觸始了價值交換的發生。我採集的水果跟你交換打來的野豬肉,我們開始定義、衡量及交換價值。隨著人數增長社區越來越壯大,價值交換的內容也越顯複雜,從水果、花草、獸皮、魚肉、豬肉、建材、石斧、鹽等,簡單的以物易物越顯複雜,沒有一個統一的衡量單位,而交換後的物品也不易保存,因此貨幣系統的概念也漸漸浮現,人們開始使用貝殼、羽毛、寶石、貴金屬等稀缺性物品來進行價值交換。

逐漸壯大的社會裡,人們開始了規模化的經濟,一大袋貝殼、寶石或是金屬等貨幣已經無法滿足大規模(龐大的體積與重量)的價值交換,因此紙幣的概念應運而生。我們開始定義1張紙幣可以買到一盒雞蛋,10張紙幣可以讓建築工人蓋3天房子等等…。跟金屬貨幣不同的地方在於紙幣本身並沒有價值(這裡暫不討論過去金本位的貨幣系統關係)而是人們的公允共識而給定了紙幣絕對價值,同時我們也透過公允共識而給定了不同事、物間的相對價值使我們能透過紙幣進行價值交換。

現代貨幣的價值來自於公允的共識,比特幣也是相同的,從十年前發行之初的不到一美元到目前的$12,000美元都是市場決定出來的價值。比特幣同時也符合貨幣該有的特性

  1. 稀缺性:比特幣一共只會有2,100萬枚並以固定的時間產出,最後一枚比特幣將在 2140 年 5 月份產出(總量固定及產出速率定期減半帶給比特幣很好的抗通膨性)
  2. 流通性:比特幣採用點對點傳輸技術,流通性比所有當前國際貨幣更為優異,人在柬埔寨的你可以直接將比特幣打給在挪威的友人,但你卻無法在一天內將柬埔寨的貨幣換成挪威貨幣並傳送給友人,而且過程中你將損失高昂的手續費及匯差。
  3. 正當性:為了維護貨幣的正當性使其保有價值,貨幣一般由國家政府鑄造,並利用較高端的印刷及防偽技術使得一般人無法鑄造假幣。而比特幣正利用去中心化區塊鏈分散式系統、共識演算法、維護總帳本、不可篡改等技術使得比特幣從上線到現在的十年間是無法被假冒及鑄造假幣,相較於印刷及防偽技術,比特幣的安全防護層是在不同層級的。

讀到這裡我相信大家對比特幣的背景、特色、技術、貨幣以及價值定義已經有了初步的概念,目前你心裡剩下的疑慮因該只有大家對比特幣價值的公允共識有多少?比特幣真的值錢嗎?比特幣真的被大家認同嗎?

除了一枚比特幣被市場認定值$12,000美元之外,世界有許多大型金融機構都開始持有比特幣及買進數位貨幣及資產,當跨國金流公司已經開始接受比特幣支付,當科技產業的領頭羊開始使用去中心化區塊鏈技術來提升核心競爭力,當四大會計師事務所開始著手撰修數位資產、貨幣的會計準則,當律師事務所及政府開始設立數位資產相關法規,這些指標都指向同一個方向:比特幣、區塊鏈技術、數位資產已經是全球化的現象,這已經是個穩定往前走的趨勢且不會再回頭,就如同當年網際網路的發明到現在日常生活都與網路息息相關一樣。

由全球最大投資機構之一的富達投資研究報告指出,在全球441個受訪的投資機構中有近6成的投資機構已經開始持有、買進加密貨幣及數位資產→加密貨幣及數位資產的投資趨勢儼然成形

 

全球最大投資機構之一的富達投資研究報告指出,在全球441個受訪的投資機構中有近6成的投資機構已經開始持有、買進加密貨幣及數位資產→加密貨幣及數位資產的投資趨勢儼然成形

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我們希望藉由這篇文章讓大眾了解比特幣、數位資產對未來的重要性,未來我們會再撰寫以去中心化區塊鏈為主以及市場分析的文章讓大家對這個產業有更深的了解。

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